Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Издание подробно рассказывает об итогах первого года работы и сегодняшнем дне обязательной "автогражданки".

Ивановская газета, 17 августа 2004 г.

"Автогражданка": от начала до криминала

1121 просмотр

Год назад в России заработала система обязательного страхования автогражданской ответственности - ОСАГО. Итогам нелегкого первого пробного года и перспективам ОСАГО был посвящен семинар для журналистов, проводимый под эгидой Российского союза автостраховщиков. В ходе семинара представителям региональных СМИ постарались внушить две главные мысли: по сравнению с цивилизованными странами к нам "автогражданка" пришла с некоторым опозданием, но всерьез и надолго. И второе: несмотря на то что 50 процентов россиян имеют большие претензии к нынешней схеме обязательного автострахования, серьезной корректировки Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" не предвидится. Если и будут какие-то изменения, то чисто косметические.

45 страховых миллиардов

Приведенная на семинаре представителями ГИБДД МВД России статистика свидетельствует о том, что ежегодно в России происходит более 200 тысяч дорожно-транспортных происшествий. В прошлом году в них погибли 35,6 тысячи человек, 224 тысячи получили ранения. Ущерб от гибели и ранения людей оценивается в сумму, превышающую 200 млрд. рублей, и имеет стойкую тенденцию к росту, причем очень быстрому. Общее количество людей, погибших на дорогах России за последние 10 лет, примерно равно численности населения среднего областного центра РФ. Уровень риска гибели в ДТП в России - более 20 человек на 100 тысяч жителей, что значительно превышает показатель для экономически развитых стран.

Вместе с тем задача по цивилизованному решению споров, возникших в результате ДТП, до последнего времени практически не решалась, оптимальный механизм возмещения вреда отсутствовал. Поэтому в России с учетом мирового опыта решения данных проблем и в дополнение к действующему с 1991 года добровольному страхованию гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств было введено обязательное.

По данным на начало июля, 80 процентов владельцев транспортных средств выполнили требования закона об "автогражданке" и заключили договоры со страховыми компаниями. По информации заместителя председателя правления РСА Ю. Бугаева, за это время было продано 23 миллиона полисов. При величине базового тарифа в 1980 рублей средняя стоимость одного страхового полиса составила 1965 рублей. Таким образом, за год более 45 млрд. рублей перекочевало из карманов автовладельцев в карманы страховых компаний. Вместе с тем общая сумма выплат за первые 9 месяцев составила 3,8 млрд. рублей, тем самым урегулированы 200 тысяч страховых случаев. Средний размер страховой выплаты за первый год действия ОСАГО составил чуть более 19,5 тысячи рублей.

Многие журналисты так и не поняли, почему, озвучив эти цифры, представители РСА стали утверждать, что этот вид страхования является для них слишком убыточным.

Если виновник скрылся

С 1 июля 2004 года начался четвертый этап реализации закона об обязательном автостраховании. Его отличительная особенность - начало так называемых компенсационных выплат со стороны РСА. На такие выплаты потерпевший может рассчитывать лишь в трех случаях: если виновник ДТП скрылся с места происшествия и установить его невозможно; если виновник ДТП не застрахован; либо его страховая компания оказалась неплатежеспособной. При этом страховщики предупреждают, что компенсационные выплаты - это не выплаты по договору страхования. Компенсации подлежат лишь расходы, связанные с возмещением вреда, причиненного жизни и здоровью. Например, утраченные за период болезни или увечья доходы, затраты на лекарства, протезирование, уход, дополнительное питание, а в случае смерти в результате ДТП - на погребение. Размер компенсационных выплат ограничен - не более 160 тысяч рублей на одного человека и не более 240 - если в аварии пострадало сразу несколько. На "железо" этот вид выплат не распространяется. Ремонтировать машину придется вам самим. Если, конечно, останетесь живы.

Маленькие слабости "автогражданки"

"Ахиллесовых пят" у ОСАГО - хоть отбавляй. Сотрудники ГИБДД жалуются, что застрахованный клиент пошел очень капризный, из-за каждой царапины на кузове любимого авто требует прибытия инспектора ГИБДД и страхового агента. Требует, заметим, абсолютно справедливо, следуя букве закона. Агенту, по мнению людей в погонах, может быть, и ничего, а вот инспектору приходится отвлекаться от более насущных дел. Кроме того, участникам ДТП настоятельно не рекомендуется менять дислокацию своих автомобилей, и поэтому на дорогах зачастую создаются пробки. Так что, по мнению стражей дорожного порядка, в идеале схема действий при небольших ДТП должна быть такова: участники аварии обмениваются визитками и координатами страховых компаний и разъезжаются по своим делам.

Слишком робко рекламируется так называемая система "бонус-малус". Автолюбитель, отъездивший безаварийно целый год на своем авто, при покупке страхового полиса на следующий год должен платить меньше. Ему предоставляется бонус в размере 5 процентов от стоимости прошлогодней страховки, своеобразная скидка за аккуратную езду. И наоборот, если водитель становился виновником ДТП и страховой компании пришлось изрядно потратиться, отвечая за его грехи на дороге, страховой тариф на следующий год должен быть для него несколько выше. В этом суть так называемого "малуса".

Представители РСА жаловались на то, что отсутствует пока некий единый стандарт для оценки ущерба, причиненного в результате ДТП. Разброс цен может достигать 25-30 процентов, за одну и ту же поломку могут "присудить" разные суммы. А это благодатная почва для криминала. Прецеденты уже есть: при страховых компаниях создаются небольшие фирмочки, которые проводят экспертизу и определяют размер страховой выплаты. Случалось, что пострадавших в результате ДТП клиентов попросту надували, заведомо занижая сумму причиненного ущерба. Одним словом, нужен некий стандарт, разработкой которого сейчас занимаются в Российском союзе автостраховщиков.

Отдельная песня - мошенничества с автостраховкой. Несмотря на то что закону об ОСАГО всего год, народные умельцы, творчески используя мировой криминальный опыт, уже нашли несколько верных способов, как на этом деле набить себе карман. Например, не очень чистая на руку страховая компания может заниматься продажей полисов по заниженным ценам или назначать минимальную цену полиса для тех, кому положена максимальная. Имеют место случаи подлога, когда полисы оформляются задним числом, уже после совершения ДТП. Не менее изобретательны и граждане. Это и широко известные "подставы на дорогах", страхование сразу в нескольких компаниях, фальсификация результатов медицинской и технической экспертизы. Не исключено, что вскоре появится и какой-нибудь новенький, типично российский способ мошенничества.

Уже сейчас, по прогнозам РСА, до 10 процентов страховых выплат попадает в руки недобросовестных клиентов, и со временем криминализация в этой сфере будет только нарастать. Ей противодействовать призвана некая система "Спектр", которая сейчас усиленно разрабатывается и внедряется. В чем ее суть - разглашать профессиональные секреты перед журналистами страховщики, понятное дело, не стали.

На некоторые вопросы, заданные на семинаре, ни представители РСА, ни ГИБДД так и не смогли четко ответить. Будут ли льготные страховые тарифы для инвалидов и прочих льготных категорий граждан? Будут, если местные бюджеты найдут, чем эти льготы компенсировать. "Бонус-малус" предоставляется на водителя или на машину? Например, если водитель проездил 5 лет без аварий на одной машине, после чего ее продал, заработанное количество бонусов сохраняется или на новой машине придется все начинать с нуля? Если поменять страховую компанию, как в новой узнают, например, о прежних прегрешениях автовладельца?

Зато на вопрос о снижении страховых тарифов на "автогражданку" представителям СМИ ответили однозначно и четко: не дождетесь.

И. СУРИНА

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »